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【ひろえFPニュースレター】家計を守る鉄則3カ条(2011.7.22 第54号)

発行日:2011年7月22日

【1】コラム『確定拠出年金』

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|田│  家計を守る鉄則3カ条(2011.7.22 第54号)
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その一、 「ひ」広く正確な情報収集

その二、 「ろ」老後も見据えた家計設計

その三、 「え」笑顔で築く円満家族

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ひろえFP事務所の廣江です。
いつもひろえFP事務所を応援、またニュースレターのご購読
誠にありがとうございますm(_ _)m

突然ですが、ご自身の体のケアはされていますか?

私は今週初めに人生初の“骨盤ストレッチ”で全身の筋肉を伸ばしてもらい、
背筋も伸び、若返った気分で爽快にお仕事をさせてもらっています(笑)

さて、今号は最近のご相談が急増中の『確定拠出年金』についてお届けします。
ブログにて昨日から5日連続で記事を掲載予定ですが、その抜粋を特別に
お届けします。最後までお付き合いください。

=== 目  次 ===================

【1】コラム『確定拠出年金』

【2】ひろえFP事務所近況

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1┃ コラム『確定拠出年金』
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確定拠出年金というのは、その名の通り、拠出(掛金)が確定している年金
であるため、将来もらえる額は運用結果次第となります。

その運用については加入者自身が定期預金や保険、投資信託などから選択
するため、国民年金や厚生年金と異なり、自己責任の年金となっています。

この確定拠出年金には、企業型と個人型があり、企業型は掛金は企業負担で
個人型は掛金は個人負担です。なお、個人型の場合で個人が負担した掛金は
所得控除となり、所得税などの負担が軽減されるという特典があります。

また、確定拠出年金は「運用益」は非課税(正確には課税停止中)であるため
確定拠出年金で運用するのと自分で投資信託を購入したりして積立をするのでは
積立期間が長くなればなるほど、積立結果の資産額に差が生じ、確定拠出年金で
積立をした方がお得という結果にほぼなります。

さらには、確定拠出年金には死亡一時金や障害給付金もあるため、
定年後の備えとしてだけではなく、万一時の備えにもなっているのも魅力の1つ。

最後に、確定拠出年金を一時金で受け取ると退職所得扱いとなり、一定額までは
非課税でお金を受け取れます。ということは、運用中も受取時も非課税。
何ともお得な制度ですね。

退職金制度がない、あるいは退職金がそれほどもらえそうにないという企業に
お勤めの方や自営業の方には特にお勧めです。

ただ、途中で積立をやめてもお金はすぐには返って来ず、60歳まで待たないと
いけないなどの留意点もありますので、ご注意を。

詳しくは、昨日から来週月曜日までの5日間のブログに掲載しますので、
そちらをご覧ください。

FP廣江淳哉のブログ「子育て世代のお金の話」

http://ameblo.jp/fp-hiroe

ひろえFP事務所では確定拠出年金の金融商品選択等のご相談もお受けしております。
相談料は5,000円/回で、出張相談をご希望の方は別途交通費を頂戴しております。
お気軽にお問い合わせください。

2┃ ◆ひろえFP事務所近況
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いつも、ひろえFP事務所のニュースレターをお読みいただき、
誠にありがとうございます。

さて、近況といたしましては、今月は予定が入っていない日が2日という状況で、
ライフプラン作成や確定拠出年金のご相談、ライフプランセミナー講師など
ありがたいことに、忙しくお仕事をさせていただいております。

土日中心に予定が埋まっていき、9月のご予約も一部いただいております。
ライフプラン作成などをご検討中の方は、お早めにご連絡ください。

では、次回ニュースレターもお楽しみに~!
(次号は、8月初旬配信予定です。)

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