ライフプラン(家計の将来設計書)作成させていただいたお客様にご説明をしていると、こんなご質問をいただくことがあります。

作ってもらったライフプランって、定期的に見直しが必要ですか???

この質問をいただいた際の私の答えは、いつもこちらです。

定期的な見直し不要です。でも、定期的にライフプランとの差異がないか確認はしていただきたいです。

すると、「定期的な確認って、どうしたらいいですか」と質問を受けます。

その際の私の答えは、いつもこちら。

ライフプランは定期的に見直しが必要か!?|ひろえFP社労士事務所
ライフプランは定期的に見直しが必要か!?|ひろえFP社労士事務所

これは、弊FP社労士事務所でお作りしているオリジナルライフプランなのですが、右から2番目に金融資産残高というのがあります。

つまり、年末の預貯金などの資産合計の見込額と言えます。

ですので、「定期的にというのは毎年年末に、プラン上の資産額と実際の資産額に大きな差異がないかを確認してください」とお答えしています。

そして、プラン上よりも実際の資産額が多い場合はいいのですが、プランよりも実際の資産額が少ない場合は原因を確認してください。何かしら突発的な理由で家計に大きな影響がないのなら構わないですが、生活費がプランよりも多くかかっている等がある場合は、プランそのものを見直す必要があるので、ご相談くださいとも。

もちろん、お子様が1人の予定が2人目ができたとか、お子様の進学の予定が変わったとか、家は買わないつもりが買うことになったとか、家の予算額や住宅ローンの組み方が大きく変わったとか、転職・早期退職したいorしたとか、ライフイベントが大きく変化する場合も、ライププランの見直しは必要ですが。

ご参考まで。