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【ひろえFPニュースレター】家計を守る鉄則3カ条(2012.2.10第65号)

発行日:2012年2月10日

【1】株式為替情報 ~1月の動き~

【2】コラム ~“ココ変わるよ!” 通勤手当 ~

【3】ひろえFP事務所近況


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|田│  家計を守る鉄則3カ条(2012.2.10 第65号)
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その一、 「ひ」広く正確な情報収集

その二、 「ろ」老後も見据えた家計設計

その三、 「え」笑顔で築く円満家族

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このニュースレターは、当事務所のサービスをご利用くださった方、
ニュースレター購読をご希望された方に配信されています。
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ひろえFP事務所の廣江です。
いつもニュースレターをお読みいただき、ありがとうございます。

日本列島全体が寒波に見舞われ、雪がチラチラ舞う日もありますが、
皆様いかがお過ごしでしょうか。

私は若干体調を崩しかけましたが、葛根湯とパブロンに助けられ、
何とか元気にやっております。

まだまだ寒い日が続くようですので、くれぐれもご自愛ください。

さて、今月ももう10日になりますが、月初のメルマガは先月の株式為替情報を
中心にお届けしておりますので、1月の株式為替情報と前回好評をいただいた
平成24年から“ココ変わるよ!”シリーズ第2弾として通勤手当を取り上げます。

それでは、最後までお付き合いください。

=== 目  次 ===================

【1】株式為替情報 ~1月の動き~

【2】コラム ~“ココ変わるよ!” 通勤手当 ~

【3】ひろえFP事務所近況

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1┃ ◆株式為替情報 ~1月の動き~
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▼日経平均(↑)
月初終値:8,560.11
月末終値:8,802.51
最高値 :8,883.69(25日)
最安値 :8,378.36(16日)

▼NYダウ(↑)
月初終値:12,397.38
月末終値:12,632.91
最高値 :12,756.96(25日)
最安値 :12,359.92(6日)

▼対米ドル(↑)
月初終値:76.669900
月末終値:76.190000
最高値 :76.190000(31日)
最安値 :77.739900(25日)

▼10年国債利回り(↓)
月初利回り:0.985%
月末利回り:0.965%
最高利回り:1.005%(24、25日)
最安利回り:0.940%(16日)

※最高値・最安値は、終値ベースでの数値です。

<FP廣江の独り言>

先日、ある懇親会での隣の席の方(A)との会話。

A 「10年後の住宅ローンの金利は何%になってると思う?」
廣江「いや~、予測がつかないですね・・・。」
A 「予想でいいんだよ。どっちだよ。」
廣江「ホント難しい・・・分からないですね・・・。」
A 「何でだよ。上がってるか、下がってるか、どう思うんだよ?」
廣江「・・・。どちらかと言うなら、上がっていると思いますよ。」
A 「何でだ?その根拠は?本当に上がるのか???」

10年後の金利なんて予測できる人はおらず、経済の専門家でも
意見が分かれていて、どちらにもそれなりの根拠があります。

私見ですが、金利が上がる方に分があるように感じており、
上記のように答えました。

どうやら、Aさんは近々住宅を購入されるそうで、
変動金利にするか、固定金利にするか悩まれているようです。

金利が上がった際に変動金利だと住宅ローンの毎月返済額が
増えるため、家計が返済額の増加に耐えられないようなら
固定金利を選ばれた方が安心ですよと話をまとめておきました。

事務所に相談にいらしたお客様なら、ライフプランを作成し、
教育費や定年後資金などの他の支出とのバランスも考えて、
住宅ローン金利が○%までの上昇なら家計は大丈夫ですよという
アドバイスもできますが、お酒の席では上記が限界です(苦笑)

さあ、10年後の住宅ローン金利はどうなっているのでしょうか・・・。

2┃ コラム ~“ココ変わるよ!” 通勤手当 ~
━┛━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

とある会でご一緒させていただいている社労士さんから届くレターに
「通勤手当の非課税限度額の見直し」の話がありましたので、こちらでもご紹介。
(一般に公表されていることですが、前述の社労士さんに当メルマガでの
紹介許可をいただいています。)

詳しくは、以下の国税局のHPにありますが、法令なので文章が難しいため、
ここでは簡単に説明させてもらいます。

会社員の方で車通勤の方が受け取る交通費は、通勤距離別に非課税で
受け取れる額が決まっています。しかし、通勤距離が15キロメートル以上の人は
電車やバスなどを利用して通勤した場合の通勤定期券1か月当たりの金額までは
非課税で受け取れるという特例が平成24年度1月で廃止になりました。

まだ難しいですよね。通勤距離が20キロの人を例に数式風で表します。
(通勤距離が20キロの方の通勤手当の距離別非課税額は11,300円です。)

【平成23年12月まで】

通勤手当の非課税額 = 定期代か、11,300円の多い方

【平成24年1月以降】

通勤手当の非課税額 = 11,300円

つまり、上記の通勤距離20キロの方が電車などを利用すると1ヶ月の定期代は
20,000円かかるため、会社から20,000円の通勤手当をもらっていたとすると、
今までは全額非課税だったのが、今年の1月からは、8,700円は収入とみなされ、
税金などがかかるということです。

この1月からの給与計算でしっかりと計算されていればいいのですが、
うっかり会社が忘れていると、今年の年末調整などで徴収されることも
あり得ますので、ご留意ください。

車などでの通勤時の通勤手当の非課税額は通勤距離により異なります。
詳しくは以下の国税局のホームページからどうぞ。

http://www.nta.go.jp/taxanswer/gensen/2585.htm

3┃ ◆ひろえFP事務所近況
━┛━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

今年の当事務所の目標の1つに「セミナーの定期開催」というのがあります。
というのは、お客様から以下のような言葉を耳にすることがあるからです。

「もっと早く知っておきたかった。」
「知らなかったから今まで損をしていたんだ・・・。」
「知っていたら違う方法を選んだのに・・・。」

というわけで、家計に関する知識向上をテーマに【マネー基礎力UPセミナー】と
題して、定期的に家計に関するお金の話をしてきたいと思います。

セミナーと言っても当事務所の応接室で開催しますので、参加者は最大で5名様。
疑問・質問にもお答えしながら、こじんまりとアットホームに進めていきます。

その記念すべき第1回目は『住宅ローン』を取り上げます。概要は以下の通りです。

*************

【マネー基礎力UPセミナー】 住宅ローン編

日時 : 2012年2月25日(土)10時30分~12時

内容 : 『住宅ローン』の仕組みを知る。

・借入額の考え方
・住宅ローンの金利
・借入期間について
・返済方法
・繰り上げ返済
・借り換え効果  など

※こんな方に是非ご参加いただきたい!!

「住宅購入を近々お考えの方」
「住宅ローンの借り換えをご検討中の方」

場所 : ひろえFP事務所内応接室
名古屋市中村区名駅2-45-19桑山ビル4階(各線名古屋駅徒歩5分)

費用 : 500円(お一人でもご夫婦でもご参加でも500円)

定員 : 5名(先着予約順)

その他: セミナー後、ご希望の方のみでランチに行きましょう!
当日伺いますので、当日参加もOKです!!
ただ、食事代は自費でお願いします(笑)

*************

では、次回ニュースレターもお楽しみに~!
(次号は、2月下旬配信予定です。)

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